Kredi hayalleri tuzla buz olan bir KOBİ'nin hikayesi!

Bugün size bir KOBİ sahibinin hayal kırıklığı hikayesini anlatmak istiyorum. Tamamen yaşanmış bir hikaye bu... İşini geliştirmek, ülkesinin ihracatına katkıda bulunmak ve biriken borçlarını ödemek isteyen küçük bir işletme sahibinin hayallerinin bir anda nasıl sonlandığının öyküsü sizi de etkileyecektir mutlaka... Bu hikayeyi günümüzün olağanüstü ekonomik şartları ile birlikte sunarak, reel sektörün içinde bulunduğu duruma da bir parantez açmak istiyorum.

İş dünyasının en kırılgan kesimi olan KOBİ'ler; Körfez Savaşı'nın getirdiği ekonomik zorluklarla mücadele verirken, zaman-zaman kullandıkları banka kredilerini ödeme konusunda bayağı sıkıntılar yaşıyorlar.

Bu nedenle KOBİ cephesinde; banka kredisi batıklarının arttığı da görülüyor. BDDK'nın Şubat ayı sonundaki son verilerine göre; KOBİ'lerin kullandığı krediler 6 Trilyon 580 Milyar liraya ulaştı. Buna karşılık ödenmediği için takibe giren kredilerin büyüklüğü de; 225,8 Milyar lirayı aşmış görülüyor. Bu nedenle bankalar; kredi musluklarını kısmış durumda...

KÖRFEZ SAVAŞI'NIN OLUMSUZ ETKİLERİ VE KREDİLER

Biliyoruz ki; Ortadoğu'da yaşanan savaş nedeniyle, piyasalar son 1,5 aydır ateş çemberi içinde... Özellikle enerji arzı dip noktalara inerken, bu sektörde talep de tepe noktasında...

Şu anda Hürmüz Boğazı'nda yaşanan akaryakıt tankeri krizi nedeniyle, sanayi üretimi negatif anlamda etkileniyor. Altın fiyatları artarken, İran'ın ABD ve İsrail ile giriştiği savaş nedeniyle; ülkemizdeki mazot fiyatları neredeyse 80 liraya yükseldi sonrasında 75 TL'ye indi.

Bu akaryakıt fiyatı artışı tabii ki A'dan Z'ye birçok gıda ve hizmet fiyatını da artıracaktı/artırdı da...

Umarım savaşın bitmesi konusunda Pakistan'daki barış girişimleri sonuç verir de, bu mecburi akaryakıt zamları biter. Yani ortam çok şık değil...Bu kritik savaş ortamına rağmen; reel sektörde bir şeyler yapma çabası içinde olan üretici KOBİ'lere rast geliyoruz. İşte onlardan birinin büyük bir düş kırıklığı ile biten kredi hikayesini sizlere sunuyorum.

KREDİ REKLAMLARI BAŞKA, GERÇEK İSE BAMBAŞKA!

Bu sıcak durum tespitinden sonra; şimdi M.Ali Ustanın kredi hayali isimli KOBİ hikayesine geçebiliriz. Ülkemizde yazılanlar ile yaşananları...Reklamı yapılanlar ile gerçeğin farkını anlatmak ve ayırdına varmak için...KOBİ'lerin neler çektiğini ve ayakta kalmak için nelere katlandığını göstermek için belki de...

Endüstriyel mutfak ürünleri üreten ve çoğunlukla paslanmaz saç işleyen ve 5 kişinin çalıştığı küçük bir firmanın sahibi olan M. Ali Usta'nın da işleri çok kötü değildi ama işini geliştirecek fazla parası yoktu. Üretimini artıracak birkaç küçük makine almak, ihracat yapmak için İSO ve CE belgeleri oluşturmak ve de son 2 aydır ödeyemediği satıcı borçlarını kapatmak için mutlaka finansman sorunlarını çözmesi gerekiyordu. Geçtiğimiz yılın Ekim ayında 2.TOBB Nefes Kredisi için başvuruda bulunmuş ancak bu kredi çıkmamıştı.

M. Ali Usta; bu sorunlarla boğuşurken, bir gün televizyonda hareketli bir kredi reklamı ile karşılaştı. Bir banka; TV'de günde bilmem kaç kez dönen şarkılı-türkülü reklamında "çok uygun KOBİ kredisi" verdiğini beyan ediyordu. Hatta bu kredinin vadelerini, geri ödeme süresini ve taksit tutarlarını kredi isteyenin belirleyeceği müjdesini de veriyordu.

M. Ali Usta bunu duyduğunda; ayaklarının yerden kesildiğini hissetti. İşte "işimi geliştirmek ve borçlarımı ödemek için bu büyük fırsat" dedi. Çünkü reklamda banka yöneticileri şarkı söyleyip-dans ediyor ve KOBİ sahiplerini kredi vermek için bankaya çağırıyordu. Ve M. Ali Usta da işte bu coşkulu duygularla, "ver elini KOBİ Bankası" diyerek ilk adımı attı

FİNANSMANA ULAŞMAK ÇOK KOLAY OLMUYOR

M. Ali Usta bankaya girdi. Ama o da ne...KOBİ kredisi veren banka, hiç de o reklamlardaki gibi bakmadı M.Ali Usta'nın KOBİ'sine...O; 450-500 bin TL arasında KOBİ kredisi istiyordu işini geliştirmek ve bu zorlu şartlarda ayakta kalmak için...

Bankanın KOBİ'lere bakan yöneticisi de; ondan birçok belge, kefil, teminat olarak müşteri çeki ile son 3 yılın tastikli bilançolarını istedi. "Teminat veremezseniz, kredi almanız çok zor olur" diye ekledi yönetici ardından...

Oysa reklam filminde: tüm kredi şartlarını KOBİ sahibinin belirleyeceğini belirtiyordu ünlü banka ayan-beyan...Ve M. Ali Usta "bu ne çelişki, bu ne masal yahu" deyip kızarak çıktı gitti bankadan...Çünkü ülkemizde bu zorlu ekonomik koşullarda ayakta kalmaya çalışan birçok KOBİ gibi, onun da bankaya teminat olarak verecek çok fazla müşteri çeki/senedi yoktu ki...İşini yapıyor ve müşterilerinden 30-60 günlük ödeme tarihleri ile hesabına havaleler geliyordu kurumsal müşterilerinden...Zaten fazlaca müşteri çeki olsaydı, belki de kredi talebi olmazdı. Çekleri factoring firmalarında paraya çevirebilirdi.

BÜYÜK FİRMA OLMA HAYALLERİ TUZLA-BUZ OLDU

Yukarıdaki yaşanmış öyküde de okuduğunuz gibi; M. Ali Usta'nın gördüğü muamele, sizde de "bu ülkede kredi bulmak ne zormuş" gibi temel bir görüşe neden olabilir. İşlerine geldiği zaman KOBİ dostu, işlerine gelmediği zaman "kapı-duvar olan" finans kurumlarının TV'lerde dönmekte olan reklamlarına bu dakikadan sonra hiçbir anlam veremezsiniz sizlerde M. Ali Usta gibi...

Şaşırıp kalırsınız orta yerde kredi talebi karşılanmamış binlerce KOBİ sahibi gibi......Önce büyümüş sonra küçülmüş ve tuzla-buz olmuş KOBİ kredisi hayallerinizle...Bu ülkede, arkasında devletin olduğu sağlam bir KOBİ stratejisinin de olmaması tokat gibi patlar suratınıza...Ve "bu ülkede küçük işletme olmak ne zor bir işmiş" diyerek dönersiniz banka kapılarından...

M. Ali Ustanın "büyük firma olma hayalleri" gibi, sizin de hayalleriniz acı gerçeklerle tanışırken, bu zorlu ekonomik koşullarda yine de işinize dönersiniz ayakta durmak için...

Bu ülkenin zorlu koşullarında çok büyük işler başaran, ama hep sahipsiz kalmış 200 bine yakın üretici KOBİ sahibi gibi...Destek verme yerine köstek olanları unutup, kendi içinize sarılırsınız.