Borçlara 'yapılandırma'!

27 Haziran 'Dünya KOBİ' günü...

Tabii bu vesileyle bir durum değerlendirmesi yapalım istiyorum...

TÜİK'in en son yayınladığı 'Küçük ve Orta Büyüklükteki Girişim İstatistikleri' ne göre;

Türkiye'deki toplam girişimlerin yüzde 99,7'sini, istihdamın yüzde 70,5'ini, personel maliyetinin yüzde 47,9'unu, cironun yüzde 47,4'ünü, üretim değerinin yüzde 41,6'sını, faktör maliyetiyle katma değerin yüzde 40,1'ini, toplam ihracatın yüzde 35,0'ı ve ithalatın ise yüzde 20,0'ı oluşturan KOBİ'ler...

İşletmeler zorlaşan finansman koşullarından olumsuz etkileniyor. Bu olumsuz durum günden güne orta ve küçük işletmelerde daha çok hissediliyor.

Dolayısıyla sayıları Türkiye'de 3,7 milyonu aşan KOBİ'lerin kredi durumlarını da inceleyelim...

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) haftalık verilerine göre, 20 Haziran (25. Hafta) ile biten hafta itibariyle KOBİ kredilerinin bakiyesi geçen yıl aynı haftaya göre yüzde 31,15 büyüdü ve 4 trilyon 725 milyar 458 milyon liraya yükseldi.

Aynı haftada KOBİ kredilerinde takipteki alacaklar da 122 milyar 497 milyon liraya geldi.

Takipteki alacakların hacmi geçen yıl aynı haftaya göre yüzde 108,08 artış gösterdi.

Velhasıl takipteki alacak bakiyesi artıyor, KOBİ'lerde takip büyüyor...

Özellikle küçük işletmelerde artan girdi maliyetleri, yüksek kredi faizleri ve nakit sıkışıklığı derken, borç yükü artırıyor.

Devamında konuştuğum KOBİ dediğimiz işletme sahipleri...

Çoğu işletmenin ödeyemediği / ödemekte zorlandığı borçlara yapılandırma taleplerinin arttığına işaret ettiler.

Anlayacağınız finansman koşulları giderek ağırlaşan KOBİ'ler çözüm olarak, ödemekte zorlandıkları borçlarına yapılandırma talep etmeye başlamışlar.

Yazımda değerlendirmelere ek olarak...

TÜRKONFED Yönetim Kurulu Başkanı Süleyman Sönmez de, KOBİ'lerin yaşadığı en temel sorunun finansmana erişim olduğuna dikkat çekti.

Ekledi:

"Enflasyonun öngörülemez boyutlara ulaşması, işletmelerin maliyet hesaplarını zorlaştırdı ve fiyatlama mekanizmalarını sekteye uğrattı. Bu belirsizlik ortamında bir de finansmana erişimin kısıtlanması, KOBİ'lerin günlük nakit akışı yönetimini sürdürmekte dahi zorlanmasına yol açtı. Neticede KOBİ'ler büyümeye değil, hayatta kalmaya çalışıyor.

KOBİ'lerin finansmana erişememesinin başlıca nedeni, yüksek faiz oranları ve kredi maliyetleri... Krediye erişim teknik olarak mümkün olsa da faiz oranları nedeniyle işletmeler bu kaynakları kullanamıyor. Bir diğer konu ise teminat sorunu... Bankalar, özellikle yeni girişimler veya bölgesel işletmeler için yüksek teminatlar talep ediyor. Taşınır varlıklar, gelecekteki fatura gelirleri veya ihracat potansiyeli, teminat olarak kabul edilmiyor. Üçüncü önemli sorun ise KOBİ'lerin kredi değerliliğini etkileyen yapısal faktörler. Kayıt dışılığın hala devam etmesi, finansal okuryazarlığın sınırlı olması, şeffaf bilanço hazırlama becerilerinin eksikliği gibi nedenlerle birçok KOBİ, finansal kuruluşların gözünde 'riskli' kategoride yer alıyor."

Çözüm önerileri ise...

Kredi mekanizmalarının çeşitlendirilmesi... Yani üretim yapan KOBİ'ler için hedefli ve düşük faizli yatırım kredileri tasarlanmalı, kalkınma bankalarının ve KGF'nin bu süreçte daha aktif rol üstlenmesi sağlanmalı...

Teminat yapısının esnetilmesi, finansal okuryazarlık düzeyinin artırılması, bölgesel farklılıkların gözetildiği finansal programlar gibi...